Franta a Máňa si koupili společně byt na hypotéku. Na začátku bylo všechno růžové a krásné. Postupem času ale začala Máňa vařit oběd čím dál později a navíc byla skoro v každém jídle brokolice. Franta z toho byl rozmrzelý a začal si spravovat náladu pravidelnými návštěvami místní putiky.

Když býval Franta po večerech pryč, začala se Máňa doma nudit a chodit na jógu, kde potkala ezotýpka Emila. Ten jí prozradil, že Franta nedokáže „vnímat ženskou energii“. Máňa se rozhodla odstěhovat za Emilem do maringotky a živit se s ním prodejem batikovaných triček. A jednoho dne přišla domů a oznámila, že odchází.

To je život. Franta nebyl první ani poslední, komu se něco takového stalo. Ale co teď, když mají společnou hypotéku?

⸻

Co je potřeba vyřešit

1. Rozhodnutí: zůstat nebo prodat

Prvním krokem je rozhodnout, kdo bude v bytě bydlet dál. Pokud chce jeden z partnerů zůstat, bude muset hypotéku převzít sám a koupit podíl toho druhého. Podíl lze odkoupit hypotékou, ale banka bude opět potřebovat doložení příjmů.

V našem modelovém případě se Franta rozhodne v bytě zůstat. Ale protože společné příjmy byly při sjednávání hypotéky klíčové, je nepravděpodobné, že by banka převedla hypotéku jen na něj, pokud jeho příjem mezitím nenarostl natolik, aby byl pro banku dostatečný i bez příjmu Máni.

2. Další možnosti, pokud příjem nestačí

Franta může sehnat ručitele, například rodiče, aby banka hypotéku schválila. Pokud by však rodiče plánovali v následujících letech kupovat vlastní nemovitost (např. chatu), může být jejich schopnost získat hypotéku omezená, protože banka uvidí Frantovu hypotéku jako závazek. Je ale důležité vědět, že jejich příjem nemusí být blokovaný až do doplacení úvěru – pokud Frantův příjem v budoucnu poroste, rodiče lze z ručení vyvázat.

3. Pokud ani ručitel není možnost

Většinou nezbývá než byt prodat. Jak to funguje v praxi? Dejme tomu, že byt má hodnotu 5 milionů Kč a hypotéka je 3 miliony Kč. Při prodeji se nejdříve doplatí úvěr a zbylých 2 miliony se rozdělí mezi majitele, pokud se nedohodnou jinak.

Například pokud Franta při koupi vložil 500 000 Kč a Máňa nic, lze tuto částku zohlednit ve vyrovnání – Máňa by pak dostala o tuto částku menší podíl.

⸻

Shrnutí

Je tedy dobrý nápad brát si hypotéku ve dvou? Potenciálně může být komplikace, ale pokud netrefíte nevýhodnou dobu nebo předraženou nemovitost, pravděpodobně i v případě prodeje bude pár v plusu – díky růstu cen nemovitostí a ušetřenému nájmu.

Pokud se vše dobře naplánuje, dá se situace zvládnout bez velkého stresu – i když už k obědu nebudou chodit brokolicová překvapení.